隨著我國銀行業(yè)國際化、綜合化經(jīng)營探索的不斷深入，商業(yè)銀行經(jīng)管中面臨監(jiān)管主體、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管模式更加多元化，較之過去，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力無疑提出了新的考驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)來源更加廣泛，性質(zhì)更加復(fù)雜，影響更加深遠(yuǎn)。本次課程對于銀行管理者和從業(yè)人員的學(xué)習(xí)掌握合規(guī)要求，增加遵規(guī)守?fù)?jù)的意識(shí)，提升合規(guī)經(jīng)營水平有著重要的意義。操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的最基本也是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)，也是對每一位基層員工的目標(biāo)要求。因此每位員工必須以高度責(zé)任感、使命感對操作風(fēng)險(xiǎn)要有一個(gè)正確、清醒地認(rèn)識(shí)：哪些事可以為，哪些事不可為，為什么要這么做，應(yīng)該怎么做，堅(jiān)決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好每一筆業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范技能，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，違規(guī)、違紀(jì)、違法行為往往都從操作上的一些小違規(guī)，小問題開始的，要充分認(rèn)識(shí)到就是這些小問題，小違規(guī)給不法份子留下了可乘之機(jī)，從而導(dǎo)致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長鳴，防范于未然。

1.全面樹立員工的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，有效防范會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2.了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3.掌握柜面業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

4.通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，常規(guī)做法不符合法律規(guī)定和依據(jù)的事實(shí)。

柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)防范

一、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

1.個(gè)人結(jié)算賬戶的開戶規(guī)程

2.個(gè)人結(jié)算賬戶的開戶要求

3.現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

4.殘鈔幣業(yè)務(wù)兌換的標(biāo)準(zhǔn)

5.假幣收繳的操作規(guī)程

6.開戶/辦理業(yè)務(wù)/銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

二、對公存款業(yè)務(wù)

1.開立基本賬戶的開戶要求

2.對公賬戶的用途劃分

3.對公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

4.對公存款開戶/業(yè)務(wù)辦理/銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

三、掛失業(yè)務(wù)

1.掛失業(yè)務(wù)的種類

2.存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程

3.企業(yè)印鑒卡掛失的操作規(guī)程

4.存折/銀行卡掛失的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

四、對賬業(yè)務(wù)

1.內(nèi)部賬戶核對的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

2.外部對賬的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

五、抹賬與沖賬業(yè)務(wù)

1.抹賬業(yè)務(wù)與沖賬業(yè)務(wù)的適用范圍

2.對于當(dāng)日錯(cuò)賬業(yè)務(wù)應(yīng)如何處理

3.對于隔日錯(cuò)賬業(yè)務(wù)應(yīng)如何處理

4.抹賬與沖賬業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

六、現(xiàn)金的長短款業(yè)務(wù)

1.長短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式

2.長短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法

3.長短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

七、票據(jù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制

1.票據(jù)業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)

2.支票業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

3.匯票業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

4.本票業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

5.支票、本票、匯票業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)與不同點(diǎn)

6.瑕疵票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

八、重要空白憑證及尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

九、重要空白憑證的管理

1.憑證領(lǐng)用與保管的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

2.憑證使用的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

3.憑證銷毀的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

十、尾箱的管理

1.限額管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

2.尾箱核對的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

3.保管與入庫的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

個(gè)人業(yè)務(wù)合規(guī)案例分享

一、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？

案例二：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支??？

案例三：儲(chǔ)戶成為植物人后，其存款如何才能支取？

案例四：網(wǎng)點(diǎn)出具當(dāng)日的余額資金證明應(yīng)當(dāng)注意什么？

二、信用卡業(yè)務(wù)

案例一：信用卡營銷時(shí)候，銀行應(yīng)該履行哪些告知義務(wù)？

案例二：團(tuán)體辦卡時(shí)，團(tuán)體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？

案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔(dān)責(zé)任？

案例二：銀行在訂立理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要履行哪些告知義務(wù)？

案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風(fēng)險(xiǎn)？

四、司法協(xié)助

案例一：銀行能否協(xié)助尚未代發(fā)的工資？

案例二：法院能否劃扣地方財(cái)政性資金？

案例三：銀行是否有義務(wù)為收到的郵寄文書提供協(xié)助？

四、反洗錢業(yè)務(wù)

案例一：如何識(shí)別和更好的地防范可以用戶？
案例二：出借身份證存在什么風(fēng)險(xiǎn)？

案例三：網(wǎng)點(diǎn)沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有多大？

綜合案例：

銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應(yīng)注意哪些問題？